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3. 企业经营管理企业的基本素质包括产权性质和治理结构'股东实力及支持程度、经 理人素质、员匸素质,这些都影响企业的经营管理能力。企业持续经营期 限町以在一定程度上反映企业的历史经营管理水平,企业发展战略的合理 性和贯彻决策的有效性、决策机制、成本控制、质量管理、激励机制会直 接或间接地影响企业经营状况。
4. 企业竞争力企业市场份额和其现金能力的体现,主要取决于企业的竞争力。市场 份额的大小可以直接反映企业竞争力的强弱,品牌知名度、销1T渠道间接 反映企业竟争力,原材料供应的稳定性与原材料供应商的集中程度以及客 户的集中程度、替代品和需求、主要产品生命周期、产品是否多样化、技 术改造研发能力、技术先进性都会影响企业的竞争力①。
5. 特殊事项风险为了充分揭示风险.除了考虑企业在正常情况下的经营状况,还要考 虑企业在合理的不利条件下的履约能力。如尚未解决的税务争议、诉讼唏 件和经济纠纷、违规操作、担保及关联交易等重大事项极有可能变成企业 未来的负债,增大企业的债务负担,影响企业的经营发展及偿债能力②。
三.信用体系的评价方法第匕方物流的信用评价,主要采用定性与定最分析相结合的方法。苒 先按照科学的方法对参与方的信用进行定最分析,得到初步的评价结果; 接下来,再进行定性分析,使评价结果更具客观准确。其中定量分析的信 用评价方法有冋归分析法、判别分析法、非参数统计法、因子一Logs血法和 层次分析法等’定性分析的方法是专家判别法、小组讨论法和徳尔菲法等,其中旺为信用风险评定中的影响变量,即评价指标;C,为技术系数, 通过回归或极大似然估计可以获得;y为企业的信用状况打分值;Pe [0, 1],代表企业的信用状况。
2. 非参数统计法(1) 聚类分析法。聚类分析属于非参数统计法,信用风险分析中它依据评价指标计算出 各个企业信用值,并按照在样本空间中的距离进行分类。这种方法的优点 是不需要已知总体的具体分布,对变量可采用名义尺度和次序尺度。因此 该方法既可用于定H:研究,也可对现实中无法用数值精确表述的属性进行 分析。
(2) A近邻判别法。k近邻判别也属于一种非参数法。它在一定距离概念下按照若干数值 变量从样本中选取与确定向量距离最短的k个样本为一组,适用于初始分 布和数据采集范围限制较少的情况,脱离了以函数形式表达内容的形式。
3. 层次分析法层次分析法是一种定性和定駅相结合的、系统化和层次化的分析方 法。层次分析法解决问题的基本思路是根据问题的性质和所要达到的目 标,将不同的组成因素划分层次结构,然后通过同一层次的两两因素比 较,确定同一层次因素相对于所隶属层次某一因素的重要性。